乡村信用是激活农村金融活水、夯实乡村振兴根基的关键支撑。为破解少数乡村因不可抗力因素导致的不良率持续居高、信用生态恶化的困境，切实解决非主观恶意失信主体“债难还、款难贷”问题，2024年6月以来，中国人民银行曲靖市分行在国家级乡村振兴重点帮扶县宣威市和会泽县两地试点推出“整村救助”工作，打造国内首个针对行政村整体信用生态修复的“曲靖模式”。截至2026年6月末，首批试点的4个村委会平均不良率降低了4个百分点；扩大试点的9个村委会已成功获评信用村；带动试点两县农户小额信用贷款增加24.3亿元，较救助前增长21.3%。

　　四级联动聚合力，协同治理告别“单兵作战”。中国人民银行曲靖市分行构建“市级统筹、县级主抓、乡镇落实、村组配合”四级联动工作体系，将“整村救助”纳入地方金融重点工作统筹推进。指导辖内涉农金融机构与乡镇签订《整村救助协议》，明确双方在风险化解中的权责边界。改变以往金融机构单户催收的被动局面，由乡镇党委、政府牵头，整合村“两委”、金融机构及驻村干部力量组建联合工作组。发挥基层触角优势，在村组层面由驻村第一书记兼任“信用协管员”，建立精准识别指标体系，依托网格化管理，联合工作组通过入户走访、邻里评议、数据比对开展地毯式排查。首批4个村共精准识别救助对象135户，逐一建立“一村一册”“一户一档”管理台账，统一准入退出标准，推动信用修复从被动应对向主动治理转变。

　　分类施策精准纾困，组合举措重塑农户信用。在精准识别基础上，中国人民银行曲靖市分行指导金融机构打出救助组合拳。首先，优化征信准入，重点核查借款人近两年履约情况，适度弱化历史逾期记录权重，帮助2户救助对象重获25万元贷款。其次，开展批量重组，对符合条件的农户采取借新还旧、无还本续贷、调整还款计划等方式，缓释债务压力的同时阻断信用恶化链条。最后，强化源头治理，通过将诚信条款写入村规民约、公示“红黑名单”、重点约谈、对拒不履约的恶意拖欠主体依法诉讼等举措，严明“救诚不救赖”的政策边界。在政策引导下，打乌村5户常年在外务工的农户专程回村结清欠款25万元，有效防范化解了区域性涉农信贷风险。

　　建强长效治理体系，实现信用环境“长效免疫”。中国人民银行曲靖市分行坚持“救助”与“培育”并重，构建不敢失信、不能失信、不想失信的长效机制。一方面，建立动态监测机制，定期评估履约情况及村级信用环境，严防风险反弹；另一方面，深化信用结果运用，将救助成效与信贷资源配置挂钩，对达标信用村在授信额度和利率定价上给予倾斜。常态化开展“征信知识进乡村”活动，扭转“赖款不用还”的错误观念，从源头遏制增量风险。4个“整村救助”村委会失信人员和不良贷款率连续20个月下降，纳入救助计划的135人中已落实救助128人，救助面达95%，不良贷款余额由212万元降至84万元，平均不良率由5.4%降至1.3%，其中不良率最高的打乌村委会由12.9%降至0.26%；持续改善的信用环境带动4个村的农户贷款余额增加398万元，较救助前贷款停滞状态增长6%。随着试点范围扩大，9个曾经的“高风险村”已改造并评定为信用村。

　　固化制度规范成果，打造全省全国信用建设样板。在推进整村救助过程中，中国人民银行曲靖市分行将实践经验转化为制度成果，推动市级政府出台5个文件，明确救助对象认定、措施运用、流程管理等操作规范，同步建立多部门联动、信息共享工作机制。与9个县（市、区）签订合作备忘录，进一步压实市县乡村四级联动责任，统筹推进信用救助与农村信用体系建设。构建“救助—治理—培育”全链条信用管理机制，将整村救助与农村信用体系建设、整治“征信修复”乱象深度绑定，通过常态化联合排查、定向清理违规线索等方式，配合公安机关建立常态化联动查处机制，严厉打击以“信用修复”为名的诈骗行为，切实保护农村经济主体的合法权益。目前，曲靖“信用救助”模式（含整村救助核心模块）获评第六届“新华信用杯”全国优秀信用案例，并被纳入云南省“信用云南”建设典型案例推广，为征信赋能乡村全面振兴提供了可复制、可推广的制度范本。